以后我们看病是不是必须先去社区医院首诊？还会不会有医生乱开药乱检查？买药还贵么？看病的钱能不能报销？……医改关系到每个人，进入【新医改专题】为医改建言献策！  

　　最近医改建议案中有“分期付款手术”的方案。笔者认为首先此服务是为患者考虑，无疑给经济能力较差的家庭提供了就医的可能；其次是无论此举成功与否，都具有相当积极的意义，至少从中可看出医疗体制改革越来越人性化的一面。据调查，目前因为暂时经济困难，治不起病的现象时有所见。甚至有个别患者，就因为短时间内难以筹齐手术费，耽误治疗而失去了生命。如果先作手术，很多患者及其家属将来都有能力还上手术费。为了解决这一矛盾，推行手术分期付款方法，无疑识是一个大胆的尝试。我认为必须解决几个关键问题： 

　　一、解决医疗分期付款债权问题应有银行介入：
  
　　分期付款(Pay by Instalments)最早用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。它是购买商品和劳务的一种付款方式。买卖双方在成交时签订契约，买方对所购买的商品和劳务在一定时期内分期向卖方交付货款。每次交付货款的日期和金额均事先在契约中写明。换而言之买卖方分别为患方和医方。 

　　其中最关键的问题是医疗分期付款实际上是医院向患方提供的一种贷款，医院方是债权人，患者是债务人。患者在只支付一小部分货款后就可以获得所需的药品或治疗服务，但是因为以后的分期付款中包括有利息，所以用分期付款方式购买同一药品或治疗服务，所支付的金额要比一次性支付的款项多一些。 

　　利用数列知识有分期付款公式: x=a(1+p)^m[(1+p)^m/n -1] /[(1+p)^m -1]其中为a本金, p为月利率, m月份数, n次数. x为每次付款额.一般的m=n。那么付出的利息应为: mx-a 

　　如果参照其他行业的模式。医疗分期付款方式由银行和医院联合提供。银行为患者提供药品或治疗服务的个人消费贷款，患者用贷款向医院支付治疗费，同时医院为消费者提供担保，承担不可撤消的债务连带责任。那么之力就有一个很关键的问题：即应该有患者和银行发生债权关系。而非医院提供贷款。而目前医院接诊的经济困难病人较多，医院不可能有那么多流动资金垫付手术费。另外，将来如果患者不还款，医院单方执行分期付款，缺乏法律机制往往难以追讨。因此说，这种办法对医院来说风险太大，医院一般不敢这么做。 

　　二、克服治疗费用的不确定性：  

　　目前国内推出的医疗分期付款的医疗单位，大多为整形美容医院，和一部分提供专科定型手术治疗模式的医院。这类治疗患者往往病种单一，治疗方法成熟简单。费用变更幅度不大，风险较小，消费群的经济实力较好，能供在一定时间完成分期付款的偿付。 

　　但是真正困难的是治疗疑难杂症的普通社会底层患者。即使分期付款他们也难以支付。从医院方很难保证病种治疗费用的绝对保障，医疗手术无法按成本来提前估算价值，每位患者病因不一样，怎么提前规定费用呢？。社会的公德也制约了多方的诚信度无保障。谁都知道，过去先交钱后看病，还有一些人拖欠医院的费用，如今先看病后交钱，肯定有更多的人会拖欠甚至赖掉医院的费用；二是万一手术失败或产生后遗症怎么办？公立医院无法实行更是受困于体制，财务部门无法出账、挂账。住房、车子按揭如果不能偿还，可以拿按揭物品作抵押，做手术时一次性消耗，不属于按揭产品，没有第三方抵押，怎么理清这笔账呢？ 

　　三、要从根本的社会体制解决医疗保障： 
 
　　要成功实行这项服务，政府首先需要尽快完善全社会医疗保障体系；其次是要出面为医院提供“手术按揭付费”的“担保”，否则，那么医院的“坏账”就没有人来埋单。如果个别患者恶意欠款，医院也没有办法。医院所谓的“手术按揭付费”很难运行下去，即便运行，其后果也堪忧。大多数家庭来说，大病都是难以承受之重。要从根本上解决问题，主要还得依靠完善的社会保障制度，其他都是靠不住的，光有“手术按揭”肯定是不够的。此外从救助困难群体的意义上来讲，当务之急是公立医院要搞“医疗按揭”。只要是患者经济确实困难，不管是看什么病，也不管是做手术还是门诊，都给予其分期付款待遇。同时，也要降低分期付款的门槛，延长分期付款的期限，让贫困患者能及时得到医疗服务。当然，这样肯定会增加医院的经营风险，但风险是可以通过政府及相关中介机构以担保等方式化解的。 

　　无钱治疗不是因为一时手紧，而是因为医疗费大大超出了他们可承受的能力，这种困境不可能在短期内缓解。有的患者，可能连“五成”的首付款都拿不出。现在“按揭手术”，半年后还不上怎么办？到时候，“要钱没有，要命有一条”，医院如之奈何？另一种情况是，有钱也赖账。就拿与“按揭手术”相似的“国家助学贷款”来说，实施几年来，发放到位的助学贷款只占国家计划发放量的1/4。之所以如此，就是因为还贷率太低，以至于高校不情愿担保、银行不积极贷款。何况论经济状况，就业后的大学毕业生也应该好于刚刚“按揭手术”的病患家庭。对于大多数家庭来说，大病都是难以承受之重。要从根本上解决问题，主要还得依靠完善的社会保障制度，其他都是靠不住的。 

　　四、一种保障患者的知情权与救治权的重要尝试  

　　不可否认，“手术议价”、“手术按揭”的出现尚面临着诸多现实问题，但是，应当置于当前社会民众“看病难、看病贵”的大环境之下，突破的眼光看待这些新事物。 “手术议价”在一定程度上保障患者的知情权与参与权；而“手术按揭”的出现则确保患者能够及时得到医院的救治，从而避免“无钱交费、病人等死”之类社会悲剧的发生。从这个角度来说它一种努力与尝试。 

　　唐杜甫曾感慨：安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜，风雨不动安如山。愿望天下患者都得到大庇！！